十月 27, 2022 | 車貸知識
買車貸款流程懶人包｜掌握4步驟與申請重點，輕鬆搞懂車貸秘訣！
為什麼選擇買車貸款？｜車貸的優勢解析
隨著車價逐年上升及生活成本增加，越來越多人選擇貸款買車，這樣可以有效分攤一次性支出，維持更好的現金流。除此之外，許多銀行及車商提供優惠專案、零頭款活動等，進一步降低購車門檻。
車貸的優點：
不需一次付清大筆金額，可分期償還
低利率：信用正常者可享有較低貸款利率
彈性還款期限：根據需求選擇最適合的貸款年限
免頭期款或免保人的貸款選項
買車貸款流程 4 大步驟解析
流程階段 | 說明內容 |
| 1️⃣ 評估條件 | 檢視自身信用狀況、聯徵次數、工作穩定性、負債比是否過高 |
| 2️⃣ 選擇車輛 | 決定車款與價位，與車商討論是否可辦理貸款及配合的銀行方案 |
| 3️⃣ 車貸申請 | 準備身分證、收入證明、工作證明等基本文件，提交銀行審核 |
| 4️⃣ 核貸與交車 | 核貸通過後辦理撥款、簽約與保險流程，最後完成交車 |
1️⃣ 評估條件｜檢視信用與財務狀況
在申請車貸之前，首要步驟是確認自己的信用狀況與財務能力。這包括檢查聯徵紀錄、負債比、工作穩定性等。如果信用良好且負債比低，申請車貸將會更加順利。
2️⃣ 選擇車輛｜確定車款與貸款額度
選擇車款後，與車商討論是否能辦理車貸及對應的銀行貸款方案。不同車型的貸款額度、利率會有所不同，因此需要根據自己的需求來選擇最適合的車型。
3️⃣ 車貸申請｜準備所需文件提交銀行審核
準備好身份證明、收入證明、工作證明等基本文件，並向銀行提交貸款申請。銀行會根據你的信用狀況進行審核，這時若有保人，貸款過件的機率會更高。
4️⃣ 核貸與交車｜簽約完成撥款
當核貸通過後，進入撥款、簽約及保險流程。完成所有程序後，銀行將撥款給車商，你將能夠順利領車。
汽車貸款必備文件與準備資料
中古車貸款 申請應備文件 | |
| 文件項目類別 | 文件類別備註 |
| 1. 身分證明 | 雙證件影本（身份證、第二證件如駕照、健保卡） |
| 2. 汽車證明 | 汽車行車執照（或牌照登記書） |
| 3. 財力證明 | 薪資證明、扣繳憑單（或勞保明細、存摺紀錄） |
申請資格：年滿20歲之本國國民。
男性需完成義務役兵役，否則貸款需直系親屬作保。
所需證件：
雙證件（身分證＋健保卡或駕照）
汽車行照
近半年薪轉與勞保資料（若無薪轉勞保資料則可省略）
準備齊全，貸款申請會更順利喔！
汽車貸款利率及額度比較｜選擇最優惠方案
不同銀行對車貸的利率及額度有不同的設定，選擇最合適的方案可以幫助你減少利息支出。以下是新車與中古車貸款的利率和貸款條件比較：
| 貸款種類 | 額度 | 利率 | 年限 |
|---|---|---|---|
| 新車貸款 | 汽車鑑價 90% | 2.8% - 5% | 5 ~ 7年 |
| 中古車貸款 | 汽車價 85% | 4% - 11% | 5 ~ 7年 |
| 原車貸款 | 汽車鑑價 80% | 6% - 12% | 5 ~ 7年 |
| 汽車增貸 (銀行) | 汽車鑑價 100% | 5% - 15% | 5 ~ 7年 |
| 汽車轉增貸 (融資公司) | 汽車售價 220% | 7% - 14% (新車3~4%) | 1 ~ 6年 |
貸款申請後注意事項｜避免過件不順
貸款年限與月付金額：根據自己每月的收入，選擇合理的貸款年限，避免未來還款壓力過大。
提前還款注意事項：若提前結清貸款，部分銀行會收取違約金，這點需要事先了解清楚。
負債比過高影響審核：如果你的負債比過高，銀行可能會要求提供保人或降低貸款額度。
影響利率高低的主要因素
購買車輛的車型與年份
貸款金額與期限
是否有保人
工作類別與每月薪轉收入
中古車貸款利率範圍很廣（約3.x%~18%），主要依申貸人條件及車輛年份決定。
相關銀行貸款利率比較｜選擇適合的貸款方案
| 銀行名稱 | 最低貸款利率 | 申辦手續費 | 貸款期限 |
|---|---|---|---|
| 元大銀行 | 1.88% | 3,500元 | 最長5年 |
| 永豐銀行 | 2.3% | 3,500元 | 最長5年 |
| 三信銀行 | 2.69% | 3,500元 | 13～84個月 (約7年) |
| 新光銀行 | 2.8% | 2,600元 | 最長7年 |
| 星展銀行 | 3.88% | 2,600元 | 13～60個月 (約5年) |
| 台新銀行 | 2.88% | 2,600元 | 最長7年 |
| 陽信銀行 | 3% | 2,600元 | 13～60個月 (約5年) |
| 國泰世華銀行 | 3.14% | 3,500元 | 最長5年 |
| 日盛銀行 | 7.5% | 3,500元 | 車齡加貸款年限最長10年 |
注意事項
中古車貸款期限最長可到84期（約7年），一般主流為60期（約5年）。
若提前還清貸款，需留意違約金問題，綁約期限約1.5年至2.5年不等，提前結清可能須支付違約金。
實際貸款利率及條件以各銀行公告為準，建議評估個人財務狀況及信用條件後選擇合適方案。
完整的汽車貸款流程
選擇適合的機構及方案
依自身需求挑選合適的貸款機構與方案，確認是否符合申請條件。若不熟悉流程，可諮詢專業貸款專員協助。備齊相關資料提出申請
準備雙證件（身分證＋健保卡或駕照）、汽車行照及其他所需文件，向貸款機構提出申請。照會及審核
貸款機構會電話聯繫申貸人並進行「聯徵調查」，查核信用評分與還款能力。避免多家同時申請以免信用受影響。對保及設定
審核通過後，約定地點進行對保簽約，並對汽車進行擔保設定，保障雙方權益。撥款
完成所有程序後，最快24小時內撥款，資金入帳。交車
確認車輛狀況與合約一致後，完成交車程序。
買車貸款不必擔心，了解整個貸款流程及條件後，你就能選擇最合適的方案，輕鬆擁有夢想中的車輛。記得根據自身需求，選擇適合的貸款機構與方案，並準備好所有必要文件，讓你的車貸申請過程順利無阻。
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